Банки все чаще временно блокируют операции клиентов не только при подозрениях в мошенничестве, но и при обычных переводах между собственными счетами. Это связано с требованиями законодательства о противодействии отмыванию доходов и автоматизацией систем финансового контроля. Об этом сообщила аналитик финансового маркетплейса Банки.ру Эряния Бочкина в интервью агентству «Прайм».

По словам эксперта, блокировки могут происходить в случаях, когда сумма перевода крупная или операции повторяются слишком часто. Подозрение вызывают операции, которые отличаются от привычного поведения клиента. К таким относятся:

• частые переводы на новые реквизиты,

• дробление крупных сумм,

• нетипичные поступления от третьих лиц,

• внезапные крупные выводы средств,

• нестандартные назначения платежей.

В подобных ситуациях банк обязан запросить подтверждающие документы и временно приостановить перевод до выяснения происхождения средств.

Как избежать блокировки:
Специалисты рекомендуют не дробить крупные суммы на множество мелких переводов, не использовать сомнительные схемы и указывать понятное назначение платежа. При планировании крупной операции желательно заранее уведомить банк.

Если перевод все же остановлен, важно как можно быстрее предоставить документы, подтверждающие легальность и личный характер средств.

Почему банки ужесточают контроль
Нарушение требований 115-ФЗ влечет для банков штрафы, ограничения со стороны регулятора, а в крайних случаях — приостановление лицензий. Это стимулирует финансовые организации применять более строгий подход к операциям клиентов.

Дополнительно аналитик отметила:
На накопительных счетах с ежедневным начислением процентов прибыль рассчитывается исходя из среднего остатка. Поэтому частые переводы туда и обратно могут снизить доход и привлечь внимание службы безопасности. Эксперт советует использовать такие счета как инструмент накопления, поддерживая стабильный баланс.

Фото: Freepik.com